Autónomos e longevidade: (re)empreendendo

Os dados recentes sobre como o mercado de profissionais autónomos é distribuído em Espanha confirmam a tendência que temos visto nos últimos meses: os novos autónomos penteiam cabelos grisalhos.

O último relatório publicado pela Associação de Trabalhadores Autónomos (ATA) revela uma realidade que abala muitos dos mitos que associamos aos autónomos e como são empreendedores no país. Especificamente, os trabalhadores independentes com mais de 65 anos duplicaram nos últimos dez anos para 126.727, representando 4% do total para este grupo de trabalhadores.

Este aumento, que tem sido constante desde a última década, acelerou-se nos últimos anos, especialmente desde 2017, quando foi aprovada a Lei de Reformas Urgentes para os Autónomos, ampliando as limitações à reforma ativa para alguns dos autónomos.

Até esse ano, o Decreto Real de 2013, que visava incentivar a reforma ativa e promover o envelhecimento ativo, permitia, em termos gerais, que as pessoas continuassem a trabalhar - se tivessem atingido 100% da base regulamentar - e a receber 50% da pensão da segurança social pública, tanto para os trabalhadores por conta de outrem como para os trabalhadores independentes. Com a reforma de 2017, os autónomos encontraram uma melhoria que lhes deu maior flexibilidade: puder reformar-se ativamente e receber 100% da pensão, desde que tivessem pelo menos um trabalhador empregado.

Esta maior flexibilidade fez com que a grande maioria das pessoas que se reformam ativamente no país sejam trabalhadores independentes. De facto, segundo o "Relatório Económico-Financeiro do Orçamento da Segurança Social de 2019", elaborado pelo Secretário de Estado da Segurança Social, cerca de 83% dos reformados ativos em Espanha são trabalhadores independentes. Este número aumentou consideravelmente nos últimos anos, de 7.517 em 2013 para 40.794 trabalhadores independentes que gozavam de uma reforma ativa no final de 2018.

Mudança de paradigma: reformas e vidas mais longas

Qual é a razão para esta tendência? O aumento da esperança de vida e a incerteza em torno do sistema público de pensões está a tornar-nos cada vez mais conscientes de uma realidade que já está aqui: se não adiarmos a idade da reforma, vamos passar mais de um terço das nossas vidas como reformados, o que vai ter um impacto direto nos nossos bolsos e no nosso padrão de vida.

Para além dos objetivos pessoais que cada um de nós tem quando deixa de trabalhar, há um que é certamente comum à maioria de nós: querer manter pelo menos o mesmo nível de vida de quando estávamos a trabalhar.

Isto, além disso, torna-se mais complicado no caso dos trabalhadores independentes. O facto de poderem escolher a sua base contributiva significa que muitas vezes não sabem o que é melhor para eles - se contribuir ao máximo e receber a pensão máxima, ou contribuir ao mínimo e capitalizar a diferença com a poupança privada - ou qual o regime que os vincula quando foram empregados e independentes. E esta incerteza reflete-se, tal como publicado no inquérito "Reforma e Longevidade" realizado em 2018 em Abante, no qual a grande maioria dos trabalhadores independentes acredita que deveria começar a poupar para a sua reforma mais cedo.

Como explica Belén Alarcón, sócio consultora da Abante, para viver como queremos e cumprir os nossos objetivos, tendo em conta que a esperança de vida duplicou em Espanha no século passado e que viver cem anos já não é ficção científica, vamos ter de aumentar os nossos esforços para poupar e assumir mais riscos com os nossos investimentos e também prolongar a data em que nos reformamos.

Esta última já está a tomar conta das pessoas mais velhas. De fato, o relatório da ATA também aponta que o número de pessoas com mais de 55 anos que se registraram como autónomos na última década aumentou em 28%.

Devemos ter em conta que não só estamos a ganhar anos de vida, mas também qualidade: estamos a viver mais tempo e a fazer melhor, o que significa que estamos cada vez mais ativos e dispostos a fazer coisas na idade da reforma.

No ano passado, Metroscopia e Aquarius publicaram um relatório chamado "Um país com desejo", no qual 66% dos inquiridos disseram não acreditar que à medida que a idade aumenta, o desejo de fazer as coisas se vai perdendo. O mesmo estudo também mostrou que uma em cada três pessoas com mais de 65 anos estava a considerar um novo projeto.

Envelhecer não significa necessariamente parar de trabalhar ou fazê-lo nas mesmas condições que antes. Com vidas tão longas, devemos considerar alternativas, ser mais flexíveis e pensar no que é melhor para nós e quais são os nossos objetivos. A realização de um exercício de planeamento financeiro vai ajudar-nos a saber qual é nosso ponto de partida e a visualizar o futuro em primeira pessoa.