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Diálogo Abierto
Tuesday, Novembro 3, 2020
Idosos e longevidade em Espanha e Portugal: indicadores demográficos básicos a ter em conta nas políticas de pensões
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Mercedes Ayuso
Catedrática de Estatística Atuarial da Universidade de Barcelona
Jorge Miguel Ventura Bravo
Professor de Finanças e Economia da Universidade Nova de Lisboa
Abstract
A mudança na estrutura demográfica em Espanha e Portugal terá efeitos claros sobre a conceção e sustentabilidade dos seus estados de bem-estar. A elevada concentração da população nos grupos etários mais velhos, e a crescente longevidade observada e esperada para as pessoas mais velhas, traz para a mesa o debate sobre qual deverá ser a melhor conceção das políticas previdenciárias, com um claro enfoque nas pensões, saúde, serviços sociais e cuidados a longo prazo. Para além de tudo isto, está a ocorrer uma mudança cultural nas sociedades avançadas, com a capacitação dos idosos e a implementação de políticas previdenciárias que podem retardar a aceleração das despesas, tornando-se cada vez mais importante. A medição dos efeitos económicos e sociais do envelhecimento da população é atualmente uma das principais linhas da investigação estatística atuarial, na qual o conceito de esperança de vida e a incorporação de outras funções biométricas no cálculo desempenha um papel fundamental.
Articulo
A implementação de políticas preventivas e de apoio funcional que favoreçam o envelhecimento ativo e saudável e a autonomia dos idosos ganha cada vez mais importância nas economias desenvolvidas.
A mudança demográfica que está a ocorrer, e o seu efeito na pirâmide populacional, torna necessário conceber acções que permitam a maior longevidade das pessoas após 65 anos de estados de vida saudável
A mudança demográfica que está a ter lugar, e os seus efeitos na pirâmide populacional, tornam necessário desenho de ações que permitam acompanhar uma maior longevidade de pessoas a partir de 65 anos de estados de vida saudável.
A qualidade de vida e o bem-estar dos nossos idosos devem ser garantidos, promovendo de forma cada vez mais pró-ativa ações que aumentem a possibilidade de desenvolver a sua vida de forma independente, tudo amparado por estados de bem-estar fortes, com prestações previdenciárias (saúde, pensões , dependência) consolidadas. A dinâmica da composição familiar em Espanha e Portugal também influencia esta mudança de comportamento. Ambos os países, tradicionalmente caracterizados pela prestação de cuidados informais aos idosos, oferecidos principalmente pela família, enfrentam há muito tempo taxas de fertilidade baixas persistentes (Ayuso e Holzmann, 2014; Ayuso, Bravo e Holzmann, 2015a, 2015b ; Nações Unidas, 2019; Eurostat, 2020). Tudo isto acompanhado de uma progressiva, agora forte, incorporação das mulheres no mercado laboral (Ayuso e Chuliá, 2018; Garrido, Chuliá e Ayuso, 2020), de forma que o envelhecimento da população aparece associado a uma mudança na tradicional forma de cuidado dos nosso idosos, com peso cada vez mais notável do cuidado formal. O financiamento sustentável e suficiente das necessidades de nossos idosos ao longo do tempo, portanto, assume o seu significado máximo e, neste processo, a medição do tempo que se espera que os idosos vivam após a reforma torna-se uma prioridade no projeto de políticas previdenciárias públicas e privadas.
A evolução demográfica projetada para Espanha e Portugal está resumida nas Figuras 1 a 3, onde apresentamos a composição esperada por intervalos de idade (pirâmides de idades projetadas), a evolução esperada da mediana de idade e o rácio de dependência da população ativa e passiva - old-age dependency ratio - para os dois países, bem como os respetivos intervalos de confiança para as previsões realizadas.
Figura 1: Pirâmides da idade da população e respetivos intervalos de previsão, Espanha e Portugal, 2060
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Fonte: Elaboração própria
Espanha e Portugal apresentam na sua estrutura populacional uma clara evolução para o desenho de pirâmides invertidas ou regressivas. Referimo-nos a uma situação em que, se não houver mudanças significativas nas políticas de natalidade e migração, uma elevada percentagem da população estará concentrada em idades iguais ou superiores a 65 anos, com um envelhecimento significativo da sociedade. A projeção da média de idade para a população de ambos os países só ajuda a confirmar este resultado. Calculada como a idade em que a mesma percentagem de pessoas se concentra à esquerda e à direita (50% mais nova; 50% mais velha), a Figura 2 indica o aumento esperado do valor, significativamente em Espanha e ainda mais em Portugal. Como podemos ver, na próxima década espera-se que a idade média atinja e até ultrapasse os 50 anos em ambos os países, um valor claramente revelador de sociedades envelhecidas.
Figura 2: Valores da média de idade projetada utilizando functional time series models e respetivos intervalos de previsão, Espanha e Portugal
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Fonte: Elaboração própria
A consequência também pode ser vista em indicadores como a taxa de dependência (OADR), que indica a percentagem de pessoas com 65 anos ou mais (atualmente a população passiva) em relação à população em idade ativa (população ativa), representada na Figura 3, 1,21 para Portugal, em 2060) o que sem dúvida suscita o debate não só sobre a sustentabilidade e suficiência dos sistemas de pensões em ambos os países, mas também sobre as necessidades de despesa noutras áreas como a saúde e dependência (cuidados de longa duração).
Figura 3. valores projetados do rácio de dependência - OADR - para 65 anos ou mais utilizando functional time series models e respectivos intervalos de previsão, Espanha e Portugal
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Fonte: Elaboração própria
A concentração da população espanhola e portuguesa nos intervalos de 65 anos ou mais deverá também ser acompanhada por um aumento do número esperado de anos de vida em idades avançadas. Isto é o que normalmente chamamos aumento da longevidade
E reflete o facto de que uma população excede sistematicamente a esperança de vida estimada para ela. A esperança de vida para Espanha e Portugal só aumentou nos últimos anos, e espera-se que este comportamento em geral não mude significativamente durante as próximas décadas. 3
Nas figuras 4 e 5 apresentamos os resultados obtidos a partir da projeção da esperança de vida à nascença e aos 65 anos, utilizando duas metodologias de cálculo alternativas para estimar o que chamamos de esperanças de vida período e esperanças de vida coorte.
Figura 4. esperanças de vida à nascença (período e coorte) em Espanha e Portugal
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Fonte: Ayuso, Bravo e Holzmann (2020)
Figura 5: Esperanças de vida aos 65 anos de idade (período e coorte) em Espanha e Portugal
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Fonte: Ayuso, Bravo e Holzmann (2020)
Como se pode ver nas figuras 4 e 5, o aumento do número esperado de anos de vida está a ser e será significativo em ambos os países, para ambos os sexos, e sob a utilização de ambas as metodologias, embora os resultados recentemente obtidos pelo trabalho com coortes (Ayuso, Bravo e Holzmann, 2020) revelem a subestimação que pode ocorrer quando se utilizam as esperanças de vida período na avaliação das despesas esperadas com pensões, saúde, dependência e outras prestações associadas. 4 A diferença entre as esperança de vida período e de coorte para ambos os países, à nascença e aos 65 anos, e a sua evolução estimada, aparece nos quadros 1 e 2, respetivamente.
Quadro 1. Esperanças de vida Período e Coorte à nascença e intervalo esperado, por sexo
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Fonte: Espanha ( esperança de vida período - Instituto Nacional de Estatística INE; esperança de vida Cohort - estimativas dos autores); Portugal (período de esperança de vida - Instituto Nacional de Estatística INE; esperança de vida Cohort - estimativas dos autores); ė (diferença entre a esperança de vida Cohort e o período de esperança de vida). Nota: Todos os valores expressos em anos.
Quadro 2. Esperança de Vida Período e Coorte aos 65 anos de idade e intervalo esperado, por sexo
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Fonte: Espanha (período de esperança de vida - Instituto Nacional de Estatística INE; esperança de vida Cohort - estimativas dos autores); Portugal (período de esperança de vida - Instituto Nacional de Estatística INE; esperança de vida Cohort - estimativas dos autores); ė (diferença entre a esperança de vida Cohort e o período de esperança de vida). Nota: Todos os valores expressos em anos.
Como mostra a tabela 2, a esperança de vida dos homens espanhóis aos 65 anos de idade aumentará de 18,4 anos em 2010 para 24,2 anos em 2060; e no caso das mulheres espanholas, a esperança de vida aos 65 anos aumentará de 22,6 anos em 2010 para 28,9 anos em 2060. No caso de Portugal, a esperança de vida dos homens aos 65 anos de idade aumentará de 17,2 anos em 2010 para 23,3 anos em 2060; das mulheres de 20,9 anos em 2010 para 27,3 anos em 2060. Quando estes valores são calculados usando metodologias de coorte, observamos uma subestimação estimada ao usar esperanças de vida período aos 65 anos de aproximadamente 1,7 anos para homens (tanto em Espanha como em Portugal), e 2 anos para mulheres (também em ambos os países).
Assim, em qualquer caso, revela-se um número significativo de anos de vida previstos após os 65 anos (que podem ser ainda maiores do que os normalmente utilizados nas estimativas de despesas), revelando um claro aumento da longevidade, típico de países com sistemas de saúde fortes, e que tomam decisões e o cálculo de pensões, saúde e dependência precisam ser feitos levando em conta a sua combinação adequada com o aumento significativo da população em idades avançadas que comentamos nos parágrafos anteriores.
Tomada de decisão e cálculo das necessidades de pensões, saúde e segurança
E quais são as implicações mais relevantes que queremos destacar em relação aos nossos sistemas de pensões, tendo em conta um maior número de idosos e uma maior esperança de vida para eles? Só a modo de resumo queremos destacar:
1. Impacto nos sistemas de pensões
Tanto a Espanha como Portugal têm sistemas públicos de pensões de repartição com prestações definidas, o que implica que as pensões da população reformada são pagas anualmente com base nas contribuições feitas pela população que trabalha nesse período. Taxas de dependência - OADRA - tendentes a um, ou seja, situações em que praticamente não existe distância entre o número de contribuintes para cada reformado, pode colocar em causa a sustentabilidade e suficiência dos sistemas, caso não sejam realizadas reformas estruturais para fazer face à cobertura das despesas esperadas por meio de projetos previdenciários alternativos, como sistemas de distribuição de contribuição definida. Em qualquer caso, parece lógico incluir na estimativa das despesas em pensões o comportamento esperado na esperança de vida, o que em Portugal já se fez ao incorporar o fator sustentabilidade no cálculo da pensão de velhice e indexar automaticamente a idade da reforma à esperança de vida aos 65 anos, mas que em Espanha está atualmente adiado ou indefinido.
Taxas de dependência com tendência a um, ou seja, situações em que praticamente não existe diferença entre o número de contribuintes de cada pensionista, podem comprometer a sustentabilidade e adequação dos sistemas
2. Impacto nas áreas da saúde
O envelhecimento de uma população também afecta as políticas sanitárias de um país, principalmente por causa das necessidades que podem aparecer em termos de desenvolvimento de certas patologias ou doenças associadas à velhice. A cronicidade de certas doenças ganha, sem dúvida, um peso relevante, tornando-se fundamental o cálculo da esperança de vida por estado de saúde e tipo de doença. Estes indicadores podem também tornar-se relevantes se o objetivo for a gestão adequada dos recursos. A combinação da esperança de vida com indicadores de gestão sanitária (tais como o número de visitas médicas ou as despesas necessárias com certos medicamentos) assume um significado especial, especialmente dado o elevado número de pessoas que se espera venham a ser afetadas.
A combinação da esperança de vida com indicadores de gestão sanitária (como o número de consultas médicas ou os gastos necessários com certos medicamentos) assume um significado especial
3. Impacto nas áreas sociais e de saúde
A necessidade de cuidados sociais e de saúde está a aumentar nas sociedades envelhecidas. Isto refere-se aos cuidados que as pessoas podem necessitar em resultado de longos períodos de convalescença devido a doenças ou outras causas acidentais (tais como quedas em casa) que estão a aumentar na população mais idosa. Mais uma vez, a gestão social e sanitária requer indicadores que reflitam o tempo que as pessoas podem estar em determinadas situações, e as necessidades de ajuda em cada uma delas. As mudanças nas estruturas familiares, com menos crianças, e a maior necessidade de ajuda formal, têm um impacto significativo nas previsões a fazer nesta área, na qual o desenvolvimento de políticas preventivas (para travar, por exemplo, os acidentes entre idosos) e para reforçar a autonomia dos mesmos está a tornar-se cada vez mais importante. Existem programas sociais destinados a aumentar o bem-estar dos indivíduos nas suas próprias casas, por exemplo, através da adaptação funcional da habitação ou do fornecimento de produtos de apoio, programas que estão cada vez mais a ser implementados em sociedades avançadas.
A gestão social e sanitária requer indicadores que reflitam o tempo que as pessoas podem estar em determinadas situações, e as necessidades de ajuda em cada uma delas
4. Impacto nos sistemas de dependência
As taxas de prevalência da dependência - cuidados a longo prazo para o desempenho de atividades básicas da vida diária - aumentam com a idade dos indivíduos. A cobertura pública da dependência requer novamente estimativas das pessoas que se espera que adquiram diferentes níveis de dependência e as necessidades de apoio associadas. Em países como a Espanha, a ajuda pública tem sido dirigida principalmente para os níveis mais severos de necessidade de ajuda, e em menor medida para níveis moderados, mas em qualquer caso a elevada concentração de pessoas nas faixas etárias mais velhas torna a estimativa das necessidades de despesa nesta área uma prioridade. Mais uma vez, as mudanças nas estruturas familiares têm um efeito em primeira mão neste contexto, durante muitos anos associado claramente à prestação de cuidados pelas famílias (mulheres como o sexo predominante na prestação de cuidados; filhos que cuidam dos pais) e agora fortemente afetadas pela mudança das estruturas sociais e culturais. A análise da sustentabilidade e suficiência dos sistemas de cuidados públicos a médio e longo prazo é, portanto, tão importante como a analisada acima em outras áreas, tais como as pensões. Indicadores objetivos da dependência e da capacidade de realizar certas atividades da vida diária são essenciais para uma melhor compreensão dos riscos de saúde enfrentados pelas pessoas idosas, para definir políticas de prevenção e mitigação dos riscos, e para determinar políticas (sociais) públicas e privadas adequadas.
5. Impacto nas projeções de poupança a longo prazo
Indicadores objetivos de dependência e capacidade de realizar determinadas atividades da vida diária são essenciais para uma melhor compreensão dos riscos para a saúde dos idosos
O impacto nas necessidades de financiamento que as pessoas podem ter devido ao alongamento da esperança de vida e ao fato que as sociedades se enfrentem nos próximos anos a mudanças significativas nas estruturas populacionais que requerem elevadas necessidades orçamentais ao nível da despesa dos Estados, têm realçado a relevância que a poupança a longo prazo deve ter nas famílias em Espanha e em Portugal. A educação financeira das pessoas em ambos os países deve vir a ocupar um lugar relevante quando elas mesmas podem fazer estimativas e previsões sobre as necessidades monetárias que possam ter no futuro, sendo a inovação financeira e seguradora fundamental quando se trata de projetar produtos adequados ao perfil de cada indivíduo. Em países como Espanha e Portugal, tradicionalmente caracterizados por elevadas taxas de casa própria, a conceção de produtos que permitam a liquidez dos bens imobiliários na velhice, podendo financiar, se necessário, as despesas decorrentes do envelhecimento, não cobertas pelos sistemas públicos, pode passar a ocupar um lugar fundamental (Bravo, Ayuso e Holzmann, 2019). Da mesma forma, e do ponto de vista das pensões, o fortalecimento do 2º pilar, ou seja, dos planos de previdência ocupacional, deveria ir ganhando mais peso nos nossos sistemas, como complemento de umas pensões públicas de primeiro pilar que devem sempre ser garantidas.
A educação financeira das pessoas deve tornar-se relevante quando se trata de fazer estimativas e previsões das suas necessidades monetárias futuras
1Chair of Actuarial Statistics, University of Barcelona (Department of Econometrics, Statistics and Applied Economics), Riskcenter-UB); mayuso@ub.edu
2Professor of Economics and Finance, Universidade Nova de Lisboa NOVA IMS & MagIC & CEFAGE-UE & Université Paris-Dauphine PSL; jbravo@novaims.unl.pt
3Pending to quantify the expected effect of the recent Covid-19 health crisis on life expectancy, with a greater impact in Spain than in Portugal. However, the effect that the pandemic may have on this biometric indicator is likely to slow down when working with medium and long term projection horizons
4It should be remembered that life expectancies are those normally used by countries to assess the coverage provided by the various pension systems
References
1. Ayuso, M., Holzmann, R. (2014). Condicionantes demográficos, estructuras de población y sistemas de pensiones. Documentos de trabajo Instituto BBVA de Pensiones, 5, 1-12.
2. Ayuso, M., Bravo J. M., Holzmann, R. (2020). Getting life expectancy estimates right for pension policy: period versus cohort approach. Journal of Pension Economics and Finance, 1–20. https://doi.org/10.1017/S1474747220000050.
3. Ayuso, M., Bravo, J. M., Holzmann, R. (2015a). Answers from demographic policy to the aging of the population: family, labor market and migration. Instituto BBVA de Pensiones Working papers, 14, 1-20 (also in Spanish version).
4. Ayuso, M., Bravo, J. M., Holzmann, R. (2015b). Revisiting the projection assumptions concerning demographic drivers of the international organization, national institutes and academic documentation. Instituto BBVA de Pensiones Working papers, 10, 1-34 (also in Spanish version).
5. Ayuso, M., Chuliá, E. (2018). ¿Hacia la progresiva reducción de la brecha de género en las pensiones contributivas? Documentos de Trabajo Instituto BBVA de Pensiones, 22, 1- 24.
6. Bravo, J. M., Ayuso, M., Holzmann, R. (2019). Making Use of Home Equity: The Potential of Housing Wealth to Enhance Retirement Security. IZA Discussion Papers Series n.12656, Institute of Labor Economics, Bonn (Germany).
7. Eurostat (2020). Fertility Statistics. Eurostat Statistics Explained, https://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php?oldid=407816
8. Garrido, L., Chuliá, E., Ayuso, M. (2020). En la etapa final de la vida laboral: la ocupación de los españoles mayores. En El envejecimiento como riesgo empresarial, Wolters Kluwer (en prensa).
9. United Nations, Department of Economic and Social Affairs, Population Division (2019). World Population Prospects 2019: Highlights (ST/ESA/SER.A/423).
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O AUTOR ENCORAJA-NOS A AMPLIAR O DIÁLOGO COM ESTA PERGUNTA
Acha que a esperança de vida das pessoas deve ser um indicador de referência no desenho de políticas do Estado- Providência?
Respuestas de expertos
Enrique Devesa Carpio
Professor Associado de Economia Financeira e Atuarial
O conceito de Estado-Providência é bastante ambíguo; mesmo países diferentes interpretam-no de forma diferente, e está classificado em quatro grupos: países mediterrânicos, nórdicos, anglo-saxónicos e continentais.
Espanha está, naturalmente, dentro do grupo de países mediterrânicos, cujo Estado-providência se caracteriza por um modelo social com despesas mais baixas do que o resto dos grupos e que se baseia fortemente nas pensões e em despesas muito baixas da assistência social.
Em geral, o Estado-Providência inclui direitos de pensão, saúde, educação, desemprego, serviços sociais, cultura e outros serviços públicos, onde estariam os subsídios. Isto implica que abrange todos os cidadãos e não apenas os trabalhadores.
O efeito de uma maior longevidade esperada no futuro pode afectar os diferentes direitos que compõem o Estado-Providência de diferentes maneiras. Vejamos como isso afecta cada um deles.
O efeito de uma maior longevidade esperada no futuro pode afectar de forma diferente os diferentes direitos que compõem o Estado-Providência
(a) Pensões. O efeito de uma maior longevidade nas pensões de reforma é muito importante. Aqui deve ser lembrado que quase todos os países à nossa volta introduziram alguma medida para ajustar o aumento da esperança de vida. A Espanha também o fez em 2013, ao incorporar o Fator de Sustentabilidade, que corrige a pensão inicial de acordo com o aumento da esperança de vida, para que a equidade intergeracional seja mantida. Contudo, não foi incorporado no resto das contingências comuns (viuvez, deficiência, orfandade, favor familiar). Creio que é de importância vital continuar a aplicar o Fator de Sustentabilidade ou um instrumento semelhante para, para além de manter a equidade, conter o crescimento das despesas com pensões. Devemos até analisar se este instrumento deve ser alargado a outras contingências.
b) Cuidados de saúde. É evidente que um maior número de anos de vida significará um maior gasto com a saúde, sobretudo, sabendo que a maior percentagem de gastos se concentra nas idades próximas da morte. Outra variável a ser monitorizada é a esperança de vida em boa saúde. É essencial que o setor da saúde seja dotado de recursos suficientes para poder fazer face ao aumento das despesas que inevitavelmente ocorrerá no futuro.
c) Educação. Neste caso, a conceção do financiamento deste item não é influenciada pelo aumento da esperança de vida, mas deve ser feito um esforço para que os resultados dos nossos estudantes sejam semelhantes aos de outros países no nosso ambiente.
d) Desemprego. Isto não seria grandemente afetado pelo aumento da longevidade, a menos que a idade normal da reforma fosse significativamente atrasada.
e) Serviços sociais. Claramente, deve ser feito um esforço de financiamento no futuro, porque cada vez mais pessoas chegarão com mais anos para poderem utilizar este tipo de serviço.
(f) Cultura. Embora este direito seja utilizado por todos os grupos etários, talvez o facto de no futuro haver mais pessoas mais velhas, com mais tempo livre, tenha de fazer reconsiderar o seu financiamento.
(g) Outros serviços públicos (subsídios). Neste caso, o efeito não será muito importante.
Robert Meneu Gaya
Professor titular de Universidade. Departamento de Matemáticas para a Economia e a Empresa
Em algumas das políticas do Estado-Providência, é claro, a esperança de vida deveria ser uma variável de referência, embora em outras não faria sentido.
Logicamente, a esperança de vida deve ser uma variável de referência nos instrumentos do estado de bem-estar que satisfazem dois requisitos ao mesmo tempo: um, devem assumir a forma de benefícios do tipo vida; e, dois, devem ser de natureza contributiva.
Um exemplo deste tipo de política pode ser encontrado nas pensões contributivas: pensões de reforma e a maioria das pensões de viuvez e de invalidez permanente. Atualmente, porque a esperança de vida não é tida em conta, indivíduos de diferentes gerações que contribuíram com a mesma quantia e se reformam na mesma idade geralmente recebem benefícios diferentes ao longo das suas vidas devido às suas diferentes esperanças de vida.
Ter em conta a esperança de vida seria uma garantia de equidade intergeracional
O indivíduo de uma geração mais recente, com uma esperança de vida geralmente maior, não ganharia com a de uma geração anterior, uma vez que de uma forma ou de outra o sistema de cálculo do benefício teria em conta a diferente esperança de vida.
Também impediria que viver mais tempo prejudicasse a sustentabilidade financeira do Estado-Providência. Se, como todos desejamos, a esperança de vida aumenta com o tempo, tal mecanismo ajudaria a limitar o aumento das despesas.
Por outro lado, não seria lógico ter em conta a esperança de vida noutros tipos de políticas do Estado-Providência, tais como pensões mínimas ou não contributivas, porque têm o objetivo de garantir um nível de vida decente, independente da esperança de vida; ou, em prestações como o desemprego, a saúde ou a educação, que não são vitalícias mas ligadas a uma situação que é temporária.
Inmaculada Domínguez Fabián
Professora Titular de Universidade do Departamento de Economia Financeira e Contabilidade
As políticas do Estado de bem-estar visam as necessidades das pessoas, e por isso tudo o que as afeta deve ser tomado em consideração na sua conceção.
No âmbito das políticas do Estado-Providência encontramos políticas relacionadas com pensões; e os sistemas de pensões baseiam-se, em maior ou menor grau, no sistema de repartição. Isto significa que as pensões de um momento são suportadas pelas contribuições do mesmo período. Esta relação é influenciada por muitas variáveis, uma das quais é a demografia.
Não ter em consideração circunstâncias como a esperança de vida na conceção dos sistemas de pensões leva à sua inadequação e ao fracasso em alcançar o seu objetivo final, que é o de serem solventes e seguros
A demografia é caracterizada, no presente e previsivelmente no futuro, por uma diminuição da taxa de natalidade e um aumento da sobrevivência. Esta última, embora seja uma boa notícia, gera, juntamente com a redução dos nascimentos, um risco significativo para os sistemas de pensões. Menos pessoas pagarão pelo sistema e mais necessitarão de mais recursos (financeiros, bem-estar) durante mais tempo, uma vez que vivem mais tempo. Por todas estas razões, não ter em conta estas circunstâncias e excluí-las da conceção dos sistemas significa que serão inadequadas e falharão no seu objetivo final, que é ser solvente e garantir a cobertura da população.
Iñaki De La Peña
Diretor Académico do Mestrado em Ciências Atuariais e Financeiras
É uma questão excessivamente simplista e perversa. Passo a explicar.
A esperança de vida de uma população é um valor médio do tempo em que esta população viverá em média. Se o analisarmos com mais profundidade, os subgrupos que têm melhores condições de vida, saúde e trabalho são os que vivem mais tempo, enquanto que os subgrupos que estão desamparados, sem recursos, em condições de saúde más ou precárias, são os que viverão menos anos. Isto é o que tem um valor médio.
Assim, para começar, a utilização de um único indicador não deve ser válida. É necessário um conjunto de indicadores que meçam diferentes características.
Depois vem a verdadeira questão: o que queremos cobrir?
Obviamente, se vai haver uma série de transferências sociais ou económicas, a esperança de vida serve à instituição para determinar o custo dessas medidas e, como tal, deve ser utilizada, uma vez que ajusta os orçamentos e dá aos governos uma ideia dos recursos necessários para conceder as transferências.
A aplicação de um factor que tenha em conta a esperança de vida pode fazer com que as classes mais desfavorecidas, que estão em maior necessidade, recebam uma transferência económica ou social mais baixa.
Do ponto de vista do subsídio a pagar, mais uma vez temos de fazer a mesma pergunta. O que quero cobrir? E talvez o mais difícil, a quem?
Se se aplicar um factor que tenha em conta a esperança de vida, pode ser que as classes mais desfavorecidas e as mais necessitadas recebam menos transferências económicas ou sociais do que as que têm os meios, porque têm uma melhor posição social, melhores contratos de trabalho ou boa saúde.
Dependendo dos interesses das partes envolvidas (governo, partidos políticos, sindicatos, etc.), o indicador pode ser utilizado para o que se desejar, mas as consequências, uma vez tomada a decisão, são claras.
Francisco Escribano Sotos
Catedrático de Economia Financeira e Contabilidade
Creio que a resposta a esta pergunta deveria começar por lançar as bases do que entendo pelo Estado-Providência (EB), uma vez que nem todas as pessoas, e certamente nem todos os Estados, compreendem a mesma coisa, nem têm as mesmas prioridades quando se trata de estabelecer as suas diferentes políticas para alcançar esse EB.
Compreenderemos o Estado-Providência como o conjunto de atividades desenvolvidas pelos Governos para enfrentar as necessidades sociais e redistributivas que permitem aos indivíduos alcançar os seus objetivos de vida independentemente da sua raça, origem ou classe social e tudo isto com um orçamento público do Estado.
Tendo estabelecido este primeiro elemento, o segundo aspeto seria conceber tais políticas, e aqui, para além de falarmos de pensões que poderiam ser a ideia mais direta entre a EB e a esperança de vida, deveríamos falar de dependência, cuidados de longo prazo, habitação, saúde e educação, políticas que serão fundamentais para estabelecer a EB do século XXI.
Para conceber estas políticas, é necessário estabelecer indicadores que, ao mesmo tempo, permitam a avaliação dos resultados obtidos a fim de redefinir as políticas no futuro (ciclo contínuo).
A prestação de cuidados prolongados, para além da tradicional ajuda domiciliária ou serviços residenciais, requer uma reformulação das políticas de habitação
O estabelecimento da esperança de vida como indicador de referência deve fazer-nos refletir sobre as implicações que ela tem. A primeira e imediata é que o aumento da esperança de vida é uma conquista das sociedades mais desenvolvidas, uma vez que os seus habitantes, quando nascem naquele país, têm a possibilidade de viver mais anos, mas devemos parar para considerar como vivemos esses anos e com que qualidade de vida, o que afeta as outras políticas que assinalámos anteriormente. Viver mais tempo significa que, uma vez atingida a idade da reforma, ainda há anos à nossa frente, o que afeta diretamente a política de pensões e cuidados de longa duração, uma vez que viver mais tempo implica níveis de dependência mais elevados, o que aumenta nas pessoas mais idosas. Cuidar dos cuidados a longo prazo, para além da tradicional ajuda doméstica ou serviços residenciais, requer uma reformulação das políticas de habitação. É necessário optar por modelos alternativos à propriedade e avançar para modelos de hipotecas de partilha, de coabitação ou de hipotecas inversas que nos permitam melhorar as nossas condições de vida e os meios à nossa disposição quando formos mais velhos e mais dependentes. O mesmo se aplica à educação. Passamos a um modelo de formação contínua ao longo da vida e devemos continuar a pensar em tornar a formação atractiva e motivadora de tal forma que nos permita continuar a realizar sonhos para todos aqueles de nós que acreditam que a educação nos torna todos iguais.
Ramon Alemany Leira
Director de la Cátedra UB Fundación Mutualidad de la Abogacía sobre la Economía del Envejecimiento.
Por supuesto que sí, y no solo la esperanza de vida sino también la esperanza de vida saludable y atendiendo a las diferencias por edad, y recalculando dichas esperanzas de vida en diversos momentos de la vejez por cuanto no es lo mismo, por ejemplo, la esperanza de vida a los 60 años que a los 75 y eso también debe tenerse en cuenta en el momento de elaborar las políticas del estado de bienestar. El alargamiento de la esperanza de vida a los 75, por ejemplo, conllevará necesidades futuras en el ámbito doméstico, ajustando las infraestructuras de los hogares a esas necesidades de la gente mayor, las cuáles redundaran en una mejora de la salud al reducir los riesgos de accidentes y mejorar la autonomía personal.
No solo habrá que considerar como indicador la esperanza de vida sino también la esperanza de vida saludable
Raúl del Pozo-Rubio
Departamento de Análisis Económico y Finanzas
Qualquer trabalho rigoroso de investigação sobre pensões, saúde ou dependência referir-se-á inevitavelmente, em maior ou menor grau, à componente demográfica da população em estudo. E esta referência referir-se-á geralmente ao envelhecimento da população, representado no seu expoente máximo pelo aumento da esperança de vida durante o século XX como uma das maiores realizações demográficas dos seres humanos ao longo da história.
Neste sentido, o conjunto de mudanças sociodemográficas no final do século passado e no início do atual nos países desenvolvidos levou à geração de novos cenários para a política económica em geral (modificação dos padrões de geração de rendimentos, consumo, poupança e investimento), e para as políticas sociais e de saúde em particular (onde os recursos são obtidos e quais serão os seus usos), especialmente complexos e tangíveis na atual situação de pandemia devido à SRA-CoV-2. O envelhecimento e a longevidade são motores, em áreas como o campo social e sanitário - e o seu necessário cruzamento, o campo sócio-sanitário - juntamente com as pensões, a conceção específica de ações rigorosas no âmbito dos regimes de proteção específicos dos Estados. Especificamente, o trinómio do envelhecimento, saúde e dependência implica um aumento inexorável tanto na prevalência absoluta como relativa da dependência e morbilidade demográfica. A consequência mais imediata disto é o impacto significativo na despesa pública dos Estados (onde os recursos são escassos), o que por sua vez tem um efeito direto e indireto nos bolsos da população. Diretamente, porque os beneficiários de benefícios públicos (quer monetários quer de serviços) exigem frequentemente contribuições financeiras específicas numa base ad hoc através de co-pagamentos; e indiretamente, porque os rendimentos públicos provêm do erário público financiado por indivíduos.
Portanto, a esperança de vida desempenha um papel transcendental e insubstituível na conceção de qualquer política do Estado-Providência, a partir de diferentes prismas. Por exemplo, o envelhecimento da população atual (20% da população em Espanha tem mais de 65, e 20% deste segmento tem mais de 85; e onde mais de 12.000 pessoas têm mais de 100) revela a necessidade de colocar novos desafios em termos de cuidados para o grupo específico de pessoas idosas, tais como os cuidados de longa duração. Este cuidado vai além da intervenção social ou de saúde tradicional (aumento da despesa pública de cerca de 1% do PIB).
Outro exemplo disto é a necessidade de alterar o equilíbrio dos equilíbrios intergeracionais em termos de direitos, obrigações, responsabilidades e contribuições. No final, quem beneficia de quê e a expensas de quem adopta desvios rigorosos no ciclo de vida no sentido lato da palavra: não só no ciclo biológico, mas também no ciclo demográfico e económico-financeiro, que é essencial tanto para os indivíduos (como distribuem de forma ótima os seus recursos financeiros ao longo do seu ciclo de vida (e o dos seus ascendentes/descendentes) como para o legislador (equilíbrio no binómio recurso-emprego). Um terceiro prisma inelutável de envolvimento refere-se à conceção das famílias: a estrutura, composição e características da família atual são modificadas pelos novos tempos que ocorrem, como consequência, entre outras, do aumento da esperança de vida, e que estabelece certas implicações que condicionam a concepção de políticas de bem-estar pelo legislador.
A esperança de vida das pessoas é postulada como um indicador poderoso para a conceção de políticas do Estado-Providência
Em conclusão, a esperança de vida das pessoas é postulada como um indicador poderoso para a conceção de políticas do Estado-Providência, cuja realização no aumento dos anos vividos não deve implicar reticências na conceção de políticas, e cujo impacto no financiamento de tais políticas não deve gerar um clima de discussão para além do que é estritamente razoável e necessário.
María del Carmen Boado Penas
Professora Titular de Matemática Atuarial
O financiamento da maioria dos sistemas públicos de pensões, incluindo o espanhol, baseia-se no sistema de repartição em que as contribuições dos trabalhadores ativos são utilizadas para financiar as pensões atualmente existentes, o que é conhecido como o princípio da solidariedade intergeracional. O declínio da taxa de natalidade e o aumento da esperança de vida apontam para um aumento do rácio de dependência, definido como o rácio da população com mais de 65 anos para a população ativa, o que suscita preocupações sobre a sustentabilidade financeira dos sistemas de pensões por repartição.
Em Espanha, a esperança de vida aos 65 anos de idade em 1975 era de 15, enquanto que atualmente se situa nos 21,5. Isto significa que a pensão será paga durante mais anos. Em países como a Finlândia e Portugal, o montante da pensão inicial já está ligado a mudanças na esperança de vida. Do mesmo modo, em países que utilizam contas nacionais nos seus sistemas públicos de pensões, tais como a Suécia, Itália, Polónia, Letónia ou Noruega, o cálculo das pensões depende principalmente dos montantes individuais contribuídos e da esperança de vida do trabalhador no momento da reforma.
Ter em consideração a esperança de vida na conceção dos sistemas de pensões limitará o crescimento das despesas com pensões e, por conseguinte, a longo prazo, esta medida contribui para uma melhoria da sustentabilidade financeira dos sistemas de pensões. No entanto, é importante salientar que, mesmo neste caso, a sustentabilidade não será garantida. A fim de assegurar a sustentabilidade financeira, devem ser aplicados outros mecanismos automáticos de ajustamento financeiro. Tais mecanismos seriam definidos como um conjunto de medidas pré-determinadas a serem aplicadas imediatamente quando um indicador relativo à saúde financeira do sistema assim o exigir. Países como a Suécia, Japão ou Canadá têm legislação sobre este tipo de mecanismo.
Outra questão importante se a esperança de vida for tida em conta no cálculo das pensões seria a redistribuição intra-geracional que tem lugar. A utilização da esperança média de vida entre homens e mulheres resultaria numa transferência dos homens que vivem em média menos anos para as mulheres. Por outro lado, as pessoas com um estatuto socioeconómico mais elevado e salários mais elevados vivem, em média, mais anos. A maioria neste grupo são homens, pelo que o efeito líquido da utilização da esperança média de vida seria pouco claro e exigiria um estudo mais aprofundado no domínio das pensões públicas.
A vinculação da esperança de vida às pensões é necessária mas não suficiente para assegurar a sustentabilidade do sistema a longo prazo
Em conclusão, ligar a esperança de vida às pensões é necessário mas não suficiente para assegurar a sustentabilidade a longo prazo do sistema. Outras medidas - mecanismos automáticos de ajustamento financeiro - são portanto inevitáveis. Uma análise aprofundada da redistribuição que ocorre quando qualquer tipo de medida é tomada no sistema público de pensões deve também ser realizada, uma vez que o efeito pode não ser o desejado inicialmente.
Rafael Moreno
Professor Titular de Economia Financeira e Contabilidade
A esperança de vida indica o número esperado de anos de vida de uma pessoa numa determinada idade, ou seja, a esperança de vida dessa pessoa nessa idade em particular. É uma medida que pode ser muito útil quando, para o efeito em questão, basta com uma única medida que resuma essa expectativa.
Contudo, noutras ocasiões são necessárias outras medidas "detalhadas", tais como, por exemplo, a probabilidade de sobrevivência do sujeito - trabalhador ativo, deficiente ou dependente - em cada um dos períodos futuros (anos, semestres, trimestres, bimestres, meses).
Este é o caso de qualquer política que exija a estimativa precisa dos custos periódicos futuros esperados a longo prazo, tais como, por exemplo, qualquer pensão pública, tanto contributiva como não contributiva, ou um programa de rendimento mínimo ou de rendimento mínimo vital, ou um programa de subsídio de dependência, entre outros.
Por conseguinte, como actuário, não sou a favor da utilização generalizada da esperança de vida, pois trata-se apenas de uma medida sumária de outras variáveis que podem ser mais relevantes e úteis, e, se utilizada nos casos acima referidos, produz a ficção de que o período em que a medida ou política é aplicada coincide com essa medida - como se fosse um determinado período de tempo, bem como que todos os custos futuros são do mesmo montante - não haverá revalorização das pensões, por exemplo - e têm o mesmo valor no momento em que são estimados, implicando assim um tratamento de "escova de gordura" que leva a uma sub ou superestimação dos custos esperados.
O uso generalizado da esperança de vida como indicador pode levar a uma subestimação ou sobreestimação dos custos esperados
É por isso que, por exemplo, no caso das pensões de reforma públicas contributivas, sou contra o fator de sustentabilidade que foi introduzido com a Lei 23/2013, cuja aplicação foi suspensa, porque existem formas mais precisas do ponto de vista atuarial de ajudar a sustentabilidade do sistema de pensões da segurança social, assegurando que o montante da pensão esteja numa relação mais equilibrada com a probabilidade de o pensionista estar vivo em cada um dos futuros vencimentos da pensão.